Les 5 points clés du dispositif Borloo neuf, dit « Borloo populaire »
Un abattement fiscal de 30 % supplémentaire !
Vous pouvez déduire de vos revenus 65 % du prix d’achat du logement sur 15 ans et bénéficier d’une réduction d’impôt additionnelle de 30 % sur vos revenus fonciers bruts.
Ce régime est intéressant pour les contribuables dont les revenus imposables sont supérieurs à 30 000 euros annuels.
Vous pouvez devenir propriétaire, même sans apport, grâce au financement total (prix du bien, frais de notaire, garantie, etc.) de votre projet par la banque.
Le logement doit être loué pendant au minimum 9 ans, en respectant des plafonds de loyer et des plafonds de ressources pour les locataires.
A savoir : les loyers étant plafonnés à un niveau environ inférieur de 30 % en dessous du marché, le risque de vacance locative est plus faible et les revenus locatifs plus pérennes.
Les 5 points clés du dispositif Robien recentré
Sans apport, devenez propriétaire d’un capital de 100 000 € !
Ce dispositif fiscal vous permet de déduire de vos revenus 50 % du prix d’achat du bien sur 9 ans, 6 % pendant 7 ans puis 4 % pendant 2 ans.
Afin mieux correspondre aux réalités du marché, le découpage définissant les niveaux de loyer a été redéfini en quatre zones : A, B1, B2 et C.
Les locataires ne sont plus soumis à des plafonds de revenus, et vous pouvez même louer le logement à un membre de votre famille.
Le dispositif Robien Recentré concerne aussi bien les logements neufs que les logements anciens réhabilités.
Il est particulièrement intéressant pour les contribuables dont les revenus imposables sont supérieurs à 30 000 euros annuels
Les 5 points clés du loueur en meublé
Profitez du Levier du Crédit immobilier !
Vous achetez un ou plusieurs biens immobiliers que vous louez. Si les loyers que vous percevez sont inférieurs à 23 000 € TTC par an et à 50 % de votre revenu global, vous avez le statut de Loueur en Meublé NON Professionnel (LMNP), sinon vous êtes Loueur en Meublé Professionnel (LMP).
L’avantage fiscal du Loueur en Meublé est de déduire de vos revenus locatifs les charges et l’amortissement. L’amortissement est linéaire, sur 5 à 10 ans pour le mobilier et sur 20 à 40 ans pour l’immobilier.
Les revenus locatifs sont imposés dans la catégorie des Bénéfices Industriels et Commerciaux (BIC). Vous ne payer pas d’impôt sur les revenus locatifs pendant toute la durée où vous êtes en déficit foncier.
Grâce au levier du crédit immobilier la banque peut vous financer la totalité de votre projet et devenir propriétaire avec un effort d’épargne de 200 € par mois.
Conseil : le statut de LMNP s’adresse aux contribuables faiblement imposés qui souhaitent devenir propriétaire et se créer des revenus complémentaires, garantis par bail.
Les 5 points clés de la loi Demessine sur les investissements en ZRR
Plus de 10 000 € d’économie d’impôts !
Ce dispositif fiscal vous permet de réduire vos impôts de 25 % du prix d’achat du bien et de récupérer la TVA sur 6 ans.
Le bien doit faire partie d’une résidence de tourisme classée dans une Zone de Revitalisation Rurale (ZRR).
Vous pouvez bénéficier du logement jusqu’à 8 semaines par an et transmettre aux enfants le patrimoine créé.
Grâce à l’effet de levier du crédit immobilier la banque peut financer la totalité de votre projet et vous pouvez économiser jusqu’à 12 500 € d’impôts pour un célibataire et 25 000 € pour un couple.
Avantage : Les loyers sont garantis pendant toute la durée du bail commercial (9 ans).
Les 5 points clés de la loi Girardin
Jusqu'à 25 000 € de réduction d’impôts !
La loi Girardin est un dispositif d’investissement locatif défiscalisé pour les logements neufs dans les DOM-TOM (départements et territoires d’outre-mer).
Le logement peut servir de résidence principale pour l’investisseur (qui doit alors occuper le logement pendant 5 ans minimum) ou peut être loué à titre de résidence principale pendant 6 ans minimum.
En cas de location en secteur libre, la réduction d’impôt s’élève à 40 % du prix de revient du logement pendant 5 ans, soit 8 % par an, plafonnée à 25 000 € par an plus 10 % du revenu. La réduction est portée à 50 % dans le secteur intermédiaire, où les loyers sont plafonnés.
Le dispositif convient à tous les contribuables dont le montant d’impôt à payer est supérieur à 8 000 € par an.
Avantages : les logements situés en zone urbaine sensible bénéficient d’un bonus supplémentaire de 10 % de déduction et ceux dotés d’un équipement de production d’énergie renouvelable (capteurs solaires par exemple) peuvent permettre de bénéficier d’une majoration de la réduction d’impôt de 4 % sur 5 ans.
Les 5 points clés de la loi Malraux / Monument historique
Constituez-vous un Patrimoine d’Exception !
La loi Malraux est un dispositif fiscal qui s’adresse plus particulièrement aux investisseurs intéressés par la conservation du patrimoine.
Elle permet de restaurer des immeubles classés en secteur sauvegardé ou en Zone de Protection du Patrimoine Architectural Urbain et Paysager (ZPPAUP) en bénéficiant d’avantages fiscaux sur les travaux réalisés.
Vous pouvez déduire de votre revenu global l’ensemble des travaux sans aucun plafonnement.
Les intérêts d’emprunt sont également déductibles des revenus fonciers uniquement pendant 10 ans.
Le logement doit être loué nu à usage de résidence principale pendant 6 ans.
Les 5 points clés du démembrement de propriété
Achetez votre bien jusqu'à 50 % moins cher !
Vous achetez la nue-propriété d’un bien immobilier à 50 ou 60 % de sa valeur et devenez plein-propriétaire au terme de l’échéance (15 à 20 ans).
Ce dispositif ne permet pas de générer des revenus complémentaires immédiats : vous ne touchez pas de loyer tant que vous n’avez pas récupéré l’usufruit.
Toutes les charges sont réglées par le bailleur y compris la taxe foncière. L’usufruit est garanti par un bail de 15 à 20 ans.
La valeur du bien acquis n’entre pas dans le calcul du patrimoine soumis à l’impôt de solidarité sur la fortune (ISF). Vous pouvez déduire les intérêts d’emprunt lorsque la nue-propriété est opérée à crédit.
En cas de revente, l’imposition sur la plus-value est totale jusqu’à la 5ème année mais bénéficie d’un abattement de 10 % par an à partir de la 6ème année. Vous ne payez donc pas d’impôt sur la plus-value si vous gardez le bien 15 ans.
Les 5 points clés des SCPI/SCPI de Robien/OPCI
Investir dans la pierre avec seulement 7 500 € !
En achetant des parts de Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), vous devenez propriétaire d’une fraction de ses immeubles et touchez une partie des loyers qu’elle perçoit.
Vous pouvez vous constituer un patrimoine à partir de 7 500 € en signant un simple bulletin de souscription.
Avantage : Aucun souci de gestion puisque des professionnels gèrent l’acquisition, l’entretien et la collecte des loyers du patrimoine.
Vous pouvez investir dans des parts de "SCPI Robien" et déduire ainsi de vos revenus fonciers jusqu’à 65 % du prix du bien. Vous bénéficiez en outre d’une défiscalisation immédiate.
Créés en 2006, les Organismes de Placement Collectif en Immobilier (OPCI) vise à améliorer l’environnement réglementaire et fiscal des SCPI. Ils conservent tous les avantages des SCPI en y apportant plus de souplesse.
Les 5 points clés de l'assurance vie
Préparez l’Avenir avec un placement sécurisé !
Vous effectuez des versements réguliers ou non d’argent sur votre contrat d’assurance vie.
Vous pouvez soit récupérer votre épargne, soit la transformer en rente viagère, soit la transmettre à vos descendant sans frais de succession si la somme n’excède pas 152 500 € par bénéficiaire.
Attention, certains contrats demandent des frais d’entrée de 2 à 5 % du montant versé, des frais de gestion, des frais d’arbitrage, frais de garantie… Renseignez-vous bien au moment de choisir !
Vous avez le choix entre une assurance vie monosupport qui ne contient qu’un fonds en euros, ou un contrat multisupports qui contient un fonds en euros et des supports en unités de comptes (actions).
Après la 8e année de souscription, vos intérêts sont exonérés d’impôt, dans la limite de 4 600 € si vous êtes célibataire ou 9 200 € si vous êtes marié. Avant la 8e année, vous avez le choix entre l’intégration des intérêts dans vos revenus ou le prélèvement forfaitaire libératoire (PFL).
Les 5 points clés de l'épargne
Sécurisez vos placements !
Choisissez votre produit d’épargne en fonction de votre objectif : garder de l’épargne disponible, devenir propriétaire, préparer votre retraite…
Pour que votre épargne soit rémunérée entre 3,5 et 4,5 % sans être bloquée : optez pour un Livret A, un Livret de Développement Durable (ex-Codévi), un Compte Sur Livret ou un livret d’Epargne Populaire.
Très complémentaires, le Plan Epargne Logement (PEL) et le Compte Epargne Logement (CEL) sont deux produits de placement conçus pour la préparation d’un projet immobilier. Ils permettent, à terme, d’obtenir un prêt à taux avantageux.
Le Plan d’Epargne Retraite Populaire (PERP) vous permet de vous constituer un complément de revenus tout en bénéficiant de déductions fiscales immédiates.
Les cotisations versées sur votre PERP peuvent être déduites de votre revenu imposable dans la limite de 10 % de votre revenu imposable.
Les 5 points clés d'un investissement en bourse
Profitez des opportunités offertes par les actions bradées !
Dans un contexte plus difficile, des opportunités voient le jour à condition d’être bien informé.
Avant de passer votre premier ordre de bourse, Meilleurtaux.com vous conseille de découvrir les bases d’un bon trader.
Pour investir en bourse vous devez posséder un support qui peut être un Plan d’Epargne en Actions (PEA) ou un compte titres.
Un compte titres est exonéré d’impôts sur les plus-values si vous ne dépassez pas le seuil de cession annuel fixé à 25 000 €.
Une action vous intéresse ? Plusieurs types d’ordre de bourse vous permettent d’en acheter.
Les 5 points clés des FCPI et des FIP
Placez votre argent et économisez plus de 3 000 € d’impôts !
Les FCPI (Fonds Communs de Placement dans l’Innovation) et les FIP (Fonds d’Investissement de Proximité) proposent le même avantage fiscal, vous avez donc le choix entre deux types de placement.
Vous pouvez déduire 25 % des sommes investies dans la limite annuelle de 12 000 € pour les personnes seules ou 24 000 € pour les couples mariés ou pacsés.
La réduction maximale susceptible d’être obtenue en souscrivant des FIP est donc de 3 000 € pour les personnes seules et de 6 000 € pour les couples mariés ou pacsés.
Vous pouvez cumuler les avantages de ces deux types de placement.
Les plus-values réalisées à l’issue de la durée minimale de détention de 5 ans ne sont pas soumises à l’impôt sur les plus-values.
Les 5 points clés de la loi Madelin
Professions libérales, préparez efficacement votre retraite !
Ce contrat destiné aux professionnels libéraux, commerçants ou artisans permet de se préparer un complément de revenus en réduisant fortement ses impôts, en vue de la retraite.
Les professionnels non salariés peuvent déduire du bénéfice imposable jusqu’à 59 540 € de cotisations versées à des organismes de retraite, de prévoyance et de frais de santé complémentaires. Objectif : améliorer leur protection sociale.
Avantage : bénéficier du versement d’une rente viagère au jour de votre départ en retraite mais en allégeant dès aujourd’hui votre fiscalité.
La cotisation de base doit être versée tous les ans, sous peine de perdre les avantages fiscaux.
Les sorties des différents contrats "loi Madelin" ne peuvent être qu’en rentes : indemnités en arrêt de travail, rente invalidité, pension de conjoint et rentes éducation en cas de décès, rente en cas de dépendance, complément de retraite.
